Ein Umzug in ein neues Land bringt viele Fragen mit sich - und die Frage nach dem richtigen Versicherungsschutz steht oft ganz oben auf der Liste. Um expats dabei zu helfen, die Schweizer Versicherungslandschaft besser zu verstehen, sprachen wir mit Marcus Vinti, Head of Expat Services bei Helvetia, einem der führenden Versicherungsanbieter in der Schweiz.
Mit seiner langjährigen Erfahrung in der Betreuung internationaler Kunden teilt Marcus seine fachkundigen Erkenntnisse über Krankenversicherungen, häufige Fallstricke, die es zu vermeiden gilt, und die wachsende Bedeutung von maßgeschneiderten Lösungen für global mobile Einzelpersonen und Familien. Egal, ob Sie gerade in der Schweiz angekommen sind oder Ihren Umzug planen, dieses Interview ist vollgepackt mit praktischen Ratschlägen, die Sie nicht verpassen sollten.
Bei La Relocation Group arbeiten wir eng mit vertrauenswürdigen Partnern wie Helvetia zusammen, um sicherzustellen, dass jeder Aspekt Ihres Umzugs - einschließlich der Versicherung - mit Sorgfalt, Klarheit und Vertrauen behandelt wird.
Interview mit Marcus Vinti, Leiter Expat Services bei Helvetia
Marcus, können Sie uns etwas über Ihren Hintergrund erzählen und wie Sie dazu kamen, den Bereich Expat Services bei Helvetia zu leiten?
Ich bin in Rom, Italien, aufgewachsen und im Alter von 16 Jahren in die Schweiz gezogen. In den späten 1990er Jahren hatte ich die Gelegenheit, im Vereinigten Königreich zu arbeiten, wo ich 11 Jahre lang blieb. Nach meiner Rückkehr in die Schweiz und meiner Tätigkeit in der Geschäftsentwicklung einer Big-Four-Kanzlei im Vereinigten Königreich beschloss ich, Erfahrungen in einer anderen Branche zu sammeln. Ich entschied mich, Versicherungsberater zu werden und internationale Fachleute dabei zu unterstützen, sich in der komplexen Welt der Versicherungen zurechtzufinden.
Im Laufe der Jahre habe ich bei verschiedenen Versicherungsgesellschaften gearbeitet und bin schliesslich zur Helvetia gekommen, die ein eigenes Team für expat hat. Seit 2020 leite ich die Helvetia Expat Consultant Community auf dem Schweizer Markt.
Was hat Sie dazu inspiriert, sich speziell auf die expat im Versicherungssektor zu konzentrieren?
Da ich selbst expat war, weiß ich, wie schwierig es sein kann, sich in einem neuen Land einzuleben und sich mit unbekannten Themen wie Versicherungen auseinanderzusetzen. Deshalb ist es für mich selbstverständlich, in einem Bereich zu arbeiten, in dem mein Team und ich internationale Fachkräfte unterstützen und ihnen helfen können, sich in Versicherungsangelegenheiten wie zu Hause zu fühlen.
Viele expats sind von der Komplexität der Schweizer Krankenversicherung überrascht. Was sind die wichtigsten Dinge, die sie beachten sollten?
In einigen Ländern wird die Krankenversicherung vom Staat übernommen, in der Schweiz jedoch von privaten Unternehmen. Sie können die Versicherung und den Versicherungsschutz wählen, die am besten zu Ihren Bedürfnissen und denen Ihrer Familie passen.
Es ist wichtig zu wissen, dass Sie drei Monate Zeit haben, um die obligatorische Grundversicherung abzuschließen. Wenn Sie diese Frist versäumen, müssen Sie unter Umständen eine Geldstrafe zahlen. Sie können die Zusatzversicherung später abschließen, wenn Sie dies wünschen.
Der Versicherungsschutz ist gesetzlich standardisiert - alle Versicherer bieten die gleichen Grundleistungen an. Die Prämien variieren je nach Versicherer, Kanton und gewählter Selbstbeteiligung (Franchise).
Auch wenn Sie keinen Vertrag abgeschlossen haben, sind Sie in der Grundversicherung versichert, d. h., wenn Sie sich nach zwei Monaten anmelden, müssen Sie die Prämien rückwirkend bezahlen, auch wenn Sie die Leistungen nicht in Anspruch genommen haben.
Ihr Arbeitgeber ist für die Unfallversicherung zuständig. Wenn Sie mehr als 8 Stunden pro Woche arbeiten, sind auch Unfälle abgedeckt, die sich in Ihrer Freizeit ereignen.
Können Sie den Unterschied zwischen Grund- und Zusatzversicherung erklären und wann es sinnvoll ist, beide abzuschliessen?
Die Grundversicherung garantiert den Zugang zu grundlegenden medizinischen Leistungen, doch ist ihr Umfang begrenzt. So erfolgt der Krankenhausaufenthalt in der Regel in einer allgemeinen Abteilung (Mehrbettzimmer, Behandlung durch die diensthabenden Ärzte).
Um Ihren Versicherungsschutz zu erweitern, können Sie entweder gleichzeitig oder später eine Zusatzversicherung abschließen. Sie ist zwar nicht obligatorisch, wird aber sehr empfohlen, da sie erhebliche Vorteile bietet, wie z. B.: Halbprivat- oder Privatzimmer im Krankenhaus, freie Wahl des Arztes oder Facharztes im Krankenhaus, Extras bei Mutterschaft (z. B. Entbindungszentren, Privatzimmer)
Im Gegensatz zur Grundversicherung müssen Sie bei der Zusatzversicherung einen Gesundheitsfragebogen ausfüllen. Je nach Gesundheitszustand kann der Versicherungsschutz verweigert werden, oder Sie werden nur zu einer höheren Prämie aufgenommen. Die Grundversicherung hingegen steht jedem ohne Einschränkungen oder Gesundheitsprüfungen offen.
Was sind Ihrer Erfahrung nach die häufigsten Fehler, die expats beim Abschluss einer Versicherung in der Schweiz machen?
Verzögerung der Krankenversicherung: Viele expats warten zu lange mit dem Abschluss und unterschätzen die Zeit, die sie für die Beratung und die Auswahl der richtigen Versicherung benötigen.
Übersehen von Haftpflicht- und Hausratversicherungen: Eine private Haftpflichtversicherung ist in den meisten Mietverträgen vorgeschrieben, doch viele zögern den Abschluss einer solchen Versicherung oder einer Hausrat- und Rechtsschutzversicherung hinaus - und erkennen deren Bedeutung oft erst nach einem Schadensfall, wenn es zu spät ist.
Ausschließlicher Verlass auf den Versicherungsschutz des Arbeitgebers: Viele gehen davon aus, dass die vom Arbeitgeber angebotene Todesfall- oder Invaliditätsversicherung ausreicht, was nicht immer der Fall ist.
Ignorieren des Schweizer Sozialversicherungssystems (3-Säulen-System): Ein Mangel an proaktivem Engagement in Bezug auf Investitionen, Altersvorsorge und Absicherung im Falle von Invalidität oder Tod kann erhebliche Lücken hinterlassen.
Keine Überprüfung des Rentenausweises: Viele expats verstehen den in ihrem Rentenausweis angegebenen Versicherungsschutz nicht vollständig und übersehen wichtige Details über ihre Leistungen und mögliche Lücken.
Wie schneidet die Helvetia ihre Versicherungsleistungen speziell für internationale Fachkräfte zu?
Helvetia verfügt über ein engagiertes Expertenteam, das seit vielen Jahren internationale Fachkräfte und deren Familien in der Schweiz berät. Sie kennen die besonderen Bedürfnisse und Herausforderungen, mit denen expats konfrontiert sind, und erklären Versicherungen auf klare und einfache Weise.
Mithilfe eines Customer Journey-Ansatzes führen wir unsere Kunden Schritt für Schritt durch die verschiedenen Lebensphasen ihres Aufenthalts in der Schweiz und helfen ihnen dabei, die in jeder Phase wichtigsten Versicherungen zu ermitteln.
Mit unserer 360°-Beratung decken wir alle wesentlichen Themen ab, darunter: Haushalts-, Privathaftpflicht- und Autoversicherungen, das Schweizer 3-Säulen-Spar- und Vorsorgesystem, Unterstützung für Wohneigentum wie Hypotheken verschiedener Anbieter sowie massgeschneiderte Lösungen für expats , die sich selbständig machen, wie Vorsorgepläne und entsprechende Versicherungen.
In einigen Fällen bieten wir auch Beratungen vor der Ankunft in der Schweiz an.
Wie wichtig ist die Rolle von Relocation-Partnern wie La Relocation Group bei der Unterstützung von expats im Umgang mit ihren Versicherungspflichten?
Die Bereitstellung eines zuverlässigen Versicherungspartners für ihre Kunden ist einer der wichtigsten Schritte im Abwicklungsprozess. Jemand, der seinen Kunden effizient hilft, die am besten geeignete Deckung und Unterstützung im Schadensfall zu finden.
Wir freuen uns, La Relocation von ihrer Ankunft an und während ihres gesamten Aufenthalts zu unterstützen, indem wir persönlich, online, per E-Mail oder telefonisch helfen, je nach Wunsch des Kunden.
Wir sind sehr motiviert, mit den Profis La Relocation Groupo zusammenzuarbeiten.
Eine auf Klarheit und Vertrauen aufgebaute Partnerschaft
Die Suche nach einer Versicherung in der Schweiz muss nicht überwältigend sein. Mit Partnern wie Helvetia und La Relocation Group haben expats die Gewissheit, dass sowohl die praktischen als auch die persönlichen Aspekte ihres Umzugs mit Fachwissen, Transparenz und echter Fürsorge gehandhabt werden.
Von der Wahl der richtigen Versicherung bis hin zum Verständnis des Schweizer Systems sind Sie in diesem Prozess nie allein, sondern werden von Ihrem engagierten Relocation Manager begleitet.
Wenn Sie Ihren Umzug in die Schweiz planen oder gerade erst angekommen sind, kontaktieren Sie uns, um herauszufinden, wie unsere massgeschneiderten Dienstleistungen - und unsere vertrauenswürdigen Partner - Ihren Übergang mühelos und sicher gestalten können.